Рейтинг страховых компаний КАСКО по надежности

Большинству автолюбителей для обеспечения безопасности своего транспортного средства вполне достаточно стандартного договора ОСАГО — обязательного к заключению и предусматривающего базовые компенсации. Тем же, кто хочет защитить своё транспортное средство по усиленной программе, полезно будет изучить рейтинг надёжности страховых компаний КАСКО. Прочитав несколько следующих пунктов, водитель легко сможет выбрать подходящего агента — и оставаться спокойным весь следующий год.

Содержание:

Как составляются рейтинги

Любые оценки, в том числе по страхованию КАСКО, формируются на основе одного или нескольких критериев. Чаще всего это следующие параметры:

  • процент выплат и отказов в компенсации по договору;
  • располагаемый объём средств;
  • количество заключённых за год договоров;
  • приток или отток клиентов, в абсолютном или процентном выражении;
  • отзывы страхователей.

Любая из приведённых оценок не является исчерпывающей: страховщик может вырваться в лидеры по одному параметру, при этом оставаясь аутсайдером в отношении прочих.

Чтобы избежать ошибки и свести к минимуму вероятность выяснения отношений с компанией, автолюбителю настоятельно рекомендуется выбирать «своего» агента как минимум по двум-трём параметрам — а лучше использовать сводные рейтинги.

Не стоит отказываться и от субъективного мнения: каковы бы ни были показатели той или иной компании, общаться с ней предстоит самому владельцу машины — и не в последнюю очередь нужно полагаться на собственное ощущение комфорта.

Помимо того, приличный страховщик непременно стремится привлечь больше клиентов — а значит, обеспечить для них наиболее приемлемые условия взаимодействия.

Кто может оценивать

Списки лучших и худших страховщиков могут составляться как государственными образованиями, так и независимыми компаниями, и даже частными лицами — никто не вправе запретить водителю, имеющему соответствующий опыт общения, поделиться своими впечатлениями. В целом рейтинги надёжности по КАСКО можно разделить на три большие группы:

  1. Официальный. Публикуется на официальном веб-ресурсе Центрального банка, составляются на основе данных, отсылаемых страховыми компаниями в ЦБ, ФНС и некоторые другие государственные инстанции. Не может быть назван совершенно объективным по двум причинам: во-первых, механизм оценки не является и в ближайшее время не будет являться прозрачным; во-вторых, у страховщиков отсутствует мотивация к сотрудничеству с Центробанком.
  2. Коммерческие. Формируются и публикуются на собственных сайтах специализированными агентствами, собирающими информацию на добровольной основе, с полного согласия страховщиков. Наиболее надёжны, однако вследствие различных механизмов оценки, а также невозможности на сто процентов проверить предоставляемые данные могут существенно расходиться.
  3. Неофициальные. Как уже упоминалось, сделать свой список лидеров может каждый желающий; так и происходит — в интернете несложно найти рейтинги, составленные неаккредитованными агентствами, владельцами сайтов и простыми гражданами, желающими рассказать о сделанных ошибках и похвалить добросовестного страховщика.

Чтобы максимально обезопасить свои нервы и вложить деньги в договор КАСКО, обязательства по которому гарантированно будут исполнены, стоит обращать внимание на две последние категории: мнение экспертов в совокупности с отзывами автолюбителей поможет быстро и просто найти лучшую страховую компанию — как в Москве, так и в регионах.


Полезно знать:


Международная система обозначений

Чаще всего в настоящее время используется буквенная система построения рейтинга, одинаково хорошо подходящая для оценки страховщиков, работающих по договору ОСАГО или КАСКО. В общей сложности она включает пять категорий:

  1. A — компания совершенно надёжна, исправно платит клиентам и имеет хорошие перспективы развития.
  2. B — компания надёжна, однако характеризуется высоким процентом отказов, а прогноз развития не слишком оптимистичен.
  3. C — компания ненадёжна, часто отказывает клиентам в законных выплатах, а вопрос дальнейшего существования не решён.
  4. D — компания или уже обанкротилась, или в ближайшее время планирует это сделать.
  5. E — компания ликвидирована по решению руководства или по причине отзыва лицензии.

Следует иметь в виду, что к «основной» букве может быть добавлено до трёх «плюсов» — каждый из них дополнительно улучшает позицию страховщика в общем списке.

Рейтинг страховщиков в Москве

В соответствии с информацией на официальном сайте Российского страхового общества, лучшими московскими страховыми компаниями КАСКО в текущем году стали:

  • «Ингосстрах» — класс A++;
  • «Альфа-Страхование» — класс A++;
  • «РЕСО-Гарантия» — класс A++;
  • «Росгосстрах» — класс A++;
  • «ВСК» — класс A++;
  • «ВТБ-Страхование» — класс A++;
  • «ЭРГО» — класс A++;
  • «АИГ» — класс A++;
  • «Альянс» — класс A++;
  • «СОГАЗ» — класс A++.

Для сравнения, такие гиганты, как «Ренессанс-Страхование» и «Согласие», находятся на 14-м и 15-м местах соответственно и имеют оценку A+; а «Тинькофф-Страхование» и «Югория» в рейтинге КАСКО занимают, с оценкой A, 22-е и 23-е места.

Другие рейтинги

Как уже говорилось, при выборе страховщика нельзя полагаться только на один параметр оценки. Водителю будет полезно взглянуть и на антирейтинги, составляемые на основе одной или нескольких негативных характеристик.

Так, чаще всего в прошедшем году вынуждали своих клиентов обращаться в суд по спорам, связанным с КАСКО:

  • «Альфа-Страхование» — в 0,50% случаев;
  • «Ренессанс-Страхование» — 0,32%;
  • «Абсолют-Страхование» — 0,28%
  • «КРК-Страхование» — 0,16%;
  • «Британский страховой дом» — 0,14%.

Наконец, имеет смысл ознакомиться с «народным» списком лучших страховых компаний КАСКО; на конец 2018 года он имел, в одной из редакций, следующий вид:

  • 1-е место — «Ингосстрах»;
  • 2-е место — «Зетта-Страхование»;
  • 3-е место — «РЕСО-Гарантия»;
  • 4-е место — «Либерти»;
  • 5-е место — «Согласие»;
  • 6-е место — «Альфа-Страхование»;
  • 7-е место — «СОГАЗ»;
  • 8-е место — «Уралсиб»;
  • 9-е место — «Тинькофф-Страхование»;
  • 10-е место — «МАКС».

Итак, основываясь даже на трёх этих рейтингах, можно выделить, на основании вхождения в «позитивные» и невхождения в «негативные» списки три заслуживающих наибольшего доверия компании: «Ингосстрах» — безоговорочно занимает первую позицию; «РЕСО-Гарантия» — вторую, а «СОГАЗ» — третью позицию.

Водитель может выбирать страховщика для заключения договора КАСКО и на основании любых других рейтингов; главное помнить: чем меньше он торопится и чем больше данных сравнивает, тем точнее будет принятое решение — и приятнее общение со страховой компанией.

The following two tabs change content below.
Демидов Михаил

Демидов Михаил

г. Новосибирск, Новосибирский юридический институт (филиал Томского государственного университета). Кафедра Гражданского права, Юрист, опыт работы 8 лет.