Рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности

И начинающему водителю, и продвинутому автомобилисту важно знать, что в случае аварии, произошедшей по вине третьего лица, он получит компенсацию за понесшее урон транспортное средство, а также, если потребуется, деньги на восстановление здоровья. Для обеспечения такой возможности и существует обязательное страхование автогражданской ответственности; главное при заключении договора — подобрать добросовестного страховщика. Ниже представлен рейтинг надёжности страховых компаний ОСАГО — он поможет владельцу машины избежать досадных ошибок.

Критерии надёжности

При выборе автостраховщика водитель может руководствоваться любыми собственными соображениями и критериями, от количества офисов в Москве и регионах до личной симпатии к специалисту, оформляющему договор.

Факторов множество, и субъективное впечатление не всегда приводит к неблагоприятному результату — хотя бы потому, что солидная компания по умолчанию нанимает внушающих доверие представителей.

Среди объективных факторов, позволяющих провести предварительную оценку страховщика и решить, стоит ли к нему обращаться, можно выделить следующие:

• процент положительных и отрицательных ответов на обращения клиентов;
• финансовое положение — абсолютное (сумма располагаемых средств) и относительное (доля капитала по отношению к совокупному на рынке страхования ОСАГО);
• востребованность среди действующих страхователей;
• число судебных разбирательств с автовладельцами;
• количество позитивных и негативных отзывов и другие.

Разновидности рейтингов

Сравнивать страховые компании по каждому критерию в отдельности можно, но утомительно — кроме того, в результате водитель получит слабо коррелирующие между собой списки, скорее затрудняющие, чем облегчающие выбор.

Именно поэтому в мировой и отечественной практике используются рейтинги, составляемые на основе совокупной информации и отражающие «усреднённое» положение страховщика по сравнению с конкурентами.

Такие рейтинги можно разделить на три большие группы:

1. Официальные. Составляются аналитиками Центробанка и размещаются на официальном веб-сайте организации. При подготовке данных используется бухгалтерская отчётность, предоставляемая самими компаниями, и некоторые другие статистические сведения. Доверять официальным рейтингам можно, однако вследствие непрозрачности механизма сбора данных большая часть автомобилистов предпочитает пользоваться информацией из менее «закрытых» источников.
2. Коммерческие. Составляются не официальными структурами, а специализированными агентствами, работающими на основе данных, находящихся в открытом доступе, а также сведений, в добровольном порядке отсылаемых страховщиками. Многие такие агентства имеют международную аккредитацию — и, следовательно, заслуживают большего доверия простых водителей.
3. Народные. Составляются неаккредитованными источниками на основе данных, размещаемых в интернете, а также отзывов автолюбителей. Зачастую пристрастны, однако в сочетании с коммерческими рейтингами позволяют сделать наиболее обоснованный выбор страховщика.

Особого внимания заслуживают коммерческие рейтинги, создаваемые по следующей схеме:

1. Страховщик добровольно заявляет о своём желании быть включённой в рейтинг и, довольно часто, даже оплачивает услуги аналитиков.
2. Эксперты выбранного агентства на основании предоставленных, а также открытых данных включают компанию в рейтинг и дают прогноз её дальнейшего развития.
3. По результатам ранжирования страховщикам присваиваются места в сводной таблице или буквенные обозначения — о них будет подробнее рассказано в следующем разделе.

---

Полезно знать:

• Ремонт по ОСАГО в 2021 году: сроки, выплаты и нюансы ремонта
• Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля. Пример расчета суммы возврата.
• Как увеличить выплату по ОСАГО?

---

Международные обозначения

В настоящее время для оценки надёжности страховщиков ОСАГО используется принятая во всём мире градация:

• класс A — высокий уровень доверия;
• класс B — удовлетворительный и средний уровень доверия;
• класс C — уровень доверия ниже среднего, имели место случаи отказа от выполнения обязательств по договору;
• класс D — компания становится или уже стала банкротом;
• класс E — компания ликвидирована или лишилась лицензии.

Довольно очевидно, что доверять следует страховщикам, которым присвоена категория A или, по крайней мере, B. Кроме того, нужно иметь в виду, что любому из классов, кроме последнего, могут быть присвоены дополнительные «плюсики», вплоть до трёх штук — каждая из таких отметок повышает позицию компании в общем списке.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

В соответствии с международными стандартами и по состоянию на август 2019 года рейтинг страховщиков следующим образом:

• 1-е место — «СОГАЗ», класс A+++/A++;
• 2-е место — «Ингосстрах», класс A++;
• 3-е место — «ВТБ Страхование», класс A++;
• 4-е место — «САО ЭРГО», класс A++/A+;
• 5-е место — «РЕСО-Гарантия», класс A+/A;
• 6-е место — «Либерти-Страхование», класс A;
• 7-е место — «СК Альянс», класс A;
• 8-е место — «АИГ», класс A;
• 9-е место — «РСХБ-Страхование», класс A;
• 10-е место — «ВСК», класс A.

Двухфакторный рейтинг

На основании данных, предоставленных самими страховыми компаниями, а также информации Центробанка были составлен рейтинг на основе двух важнейших показателей: относительного участия в общем рынке страхования ОСАГО, а также доли официально оформленных отказов от выплаты компенсаций по договору:

1. «ПАО Росгосстрах». Процент участия в рынке — 26,0%, процент отказов — 3,5%.
2. «РЕСО-Гарантия». 13,5% и 1,8% соответственно.
3. «Ингосстрах». 10,7% и 3,8%.
4. «ВСК». 8,9% и 2,1%.
5. «Альфа-Страхование». 5,1% и 2,2%.
6. «СОГАЗ». 4,6% и 6,7%.
7. «Согласие». 3,7% и 4,0%.
8. «МАКС». 2,5% и 5,7%.
9. «Южурал-АСКО». 2,3% и 1,1%.
10. «Югория». 2,2% и 1,0%.

Как можно увидеть из двух приведённых примеров, страховые компании, работающие по договору ОСАГО, при разных методах оценки могут занимать самые разные места — именно поэтому водителю не следует при выборе страховщика использовать только один источник информации.

Кроме того, перед заключением договора имеет смысл ознакомиться с народным мнением: почитать отзывы в интернете, посмотреть статистику на различных сайтах, наконец — просто спросить мнение знакомых водителей. Чем больше данных — тем лучше; и тем меньше нервов и времени придётся тратить на переговоры с агентом, не желающим рассчитываться по взятым на сея обязательствам.