Рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности

И начинающему водителю, и продвинутому автомобилисту важно знать, что в случае аварии, произошедшей по вине третьего лица, он получит компенсацию за понесшее урон транспортное средство, а также, если потребуется, деньги на восстановление здоровья. Для обеспечения такой возможности и существует обязательное страхование автогражданской ответственности; главное при заключении договора — подобрать добросовестного страховщика. Ниже представлен рейтинг надёжности страховых компаний ОСАГО — он поможет владельцу машины избежать досадных ошибок.

Критерии надёжности

При выборе автостраховщика водитель может руководствоваться любыми собственными соображениями и критериями, от количества офисов в Москве и регионах до личной симпатии к специалисту, оформляющему договор.

Факторов множество, и субъективное впечатление не всегда приводит к неблагоприятному результату — хотя бы потому, что солидная компания по умолчанию нанимает внушающих доверие представителей.

Среди объективных факторов, позволяющих провести предварительную оценку страховщика и решить, стоит ли к нему обращаться, можно выделить следующие:

  • процент положительных и отрицательных ответов на обращения клиентов;
  • финансовое положение — абсолютное (сумма располагаемых средств) и относительное (доля капитала по отношению к совокупному на рынке страхования ОСАГО);
  • востребованность среди действующих страхователей;
  • число судебных разбирательств с автовладельцами;
  • количество позитивных и негативных отзывов и другие.

Чтобы сделать правильный выбор, о котором не придётся впоследствии жалеть, при оценке компании стоит принимать во внимание хотя бы два-три параметра, не забывая и о собственных впечатлениях — получить их можно, лично связавшись с приглянувшимся страховщиком.

Разновидности рейтингов

Сравнивать страховые компании по каждому критерию в отдельности можно, но утомительно — кроме того, в результате водитель получит слабо коррелирующие между собой списки, скорее затрудняющие, чем облегчающие выбор.

Именно поэтому в мировой и отечественной практике используются рейтинги, составляемые на основе совокупной информации и отражающие «усреднённое» положение страховщика по сравнению с конкурентами.

Такие рейтинги можно разделить на три большие группы:

  1. Официальные. Составляются аналитиками Центробанка и размещаются на официальном веб-сайте организации. При подготовке данных используется бухгалтерская отчётность, предоставляемая самими компаниями, и некоторые другие статистические сведения. Доверять официальным рейтингам можно, однако вследствие непрозрачности механизма сбора данных большая часть автомобилистов предпочитает пользоваться информацией из менее «закрытых» источников.
  2. Коммерческие. Составляются не официальными структурами, а специализированными агентствами, работающими на основе данных, находящихся в открытом доступе, а также сведений, в добровольном порядке отсылаемых страховщиками. Многие такие агентства имеют международную аккредитацию — и, следовательно, заслуживают большего доверия простых водителей.
  3. Народные. Составляются неаккредитованными источниками на основе данных, размещаемых в интернете, а также отзывов автолюбителей. Зачастую пристрастны, однако в сочетании с коммерческими рейтингами позволяют сделать наиболее обоснованный выбор страховщика.

Особого внимания заслуживают коммерческие рейтинги, создаваемые по следующей схеме:

  1. Страховщик добровольно заявляет о своём желании быть включённой в рейтинг и, довольно часто, даже оплачивает услуги аналитиков.
  2. Эксперты выбранного агентства на основании предоставленных, а также открытых данных включают компанию в рейтинг и дают прогноз её дальнейшего развития.
  3. По результатам ранжирования страховщикам присваиваются места в сводной таблице или буквенные обозначения — о них будет подробнее рассказано в следующем разделе.

Не стоит доверять рейтингам, публикуемым от имени неизвестных агентств; лучше всего при подборе страховой компании использовать данные крупнейших на сегодня источников: Национального рейтингового агентства (НРА), «Эксперт РА» и так далее.


Полезно знать:


Международные обозначения

В настоящее время для оценки надёжности страховщиков ОСАГО используется принятая во всём мире градация:

  • класс A — высокий уровень доверия;
  • класс B — удовлетворительный и средний уровень доверия;
  • класс C — уровень доверия ниже среднего, имели место случаи отказа от выполнения обязательств по договору;
  • класс D — компания становится или уже стала банкротом;
  • класс E — компания ликвидирована или лишилась лицензии.

Довольно очевидно, что доверять следует страховщикам, которым присвоена категория A или, по крайней мере, B. Кроме того, нужно иметь в виду, что любому из классов, кроме последнего, могут быть присвоены дополнительные «плюсики», вплоть до трёх штук — каждая из таких отметок повышает позицию компании в общем списке.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

В соответствии с международными стандартами и по состоянию на август 2019 года рейтинг страховщиков следующим образом:

  • 1-е место — «СОГАЗ», класс A+++/A++;
  • 2-е место — «Ингосстрах», класс A++;
  • 3-е место — «ВТБ Страхование», класс A++;
  • 4-е место — «САО ЭРГО», класс A++/A+;
  • 5-е место — «РЕСО-Гарантия», класс A+/A;
  • 6-е место — «Либерти-Страхование», класс A;
  • 7-е место — «СК Альянс», класс A;
  • 8-е место — «АИГ», класс A;
  • 9-е место — «РСХБ-Страхование», класс A;
  • 10-е место — «ВСК», класс A.

Как видно, заслуживающих доверия компаний в России достаточно — а значит, водитель без труда подберёт себе надёжного страховщика.

Двухфакторный рейтинг

На основании данных, предоставленных самими страховыми компаниями, а также информации Центробанка были составлен рейтинг на основе двух важнейших показателей: относительного участия в общем рынке страхования ОСАГО, а также доли официально оформленных отказов от выплаты компенсаций по договору:

  1. «ПАО Росгосстрах». Процент участия в рынке — 26,0%, процент отказов — 3,5%.
  2. «РЕСО-Гарантия». 13,5% и 1,8% соответственно.
  3. «Ингосстрах». 10,7% и 3,8%.
  4. «ВСК». 8,9% и 2,1%.
  5. «Альфа-Страхование». 5,1% и 2,2%.
  6. «СОГАЗ». 4,6% и 6,7%.
  7. «Согласие». 3,7% и 4,0%.
  8. «МАКС». 2,5% и 5,7%.
  9. «Южурал-АСКО». 2,3% и 1,1%.
  10. «Югория». 2,2% и 1,0%.

Как можно увидеть из двух приведённых примеров, страховые компании, работающие по договору ОСАГО, при разных методах оценки могут занимать самые разные места — именно поэтому водителю не следует при выборе страховщика использовать только один источник информации.

Кроме того, перед заключением договора имеет смысл ознакомиться с народным мнением: почитать отзывы в интернете, посмотреть статистику на различных сайтах, наконец — просто спросить мнение знакомых водителей. Чем больше данных — тем лучше; и тем меньше нервов и времени придётся тратить на переговоры с агентом, не желающим рассчитываться по взятым на сея обязательствам.

The following two tabs change content below.
Демидов Михаил

Демидов Михаил

г. Новосибирск, Новосибирский юридический институт (филиал Томского государственного университета). Кафедра Гражданского права, Юрист, опыт работы 8 лет.